美国财政部撤回个人加密钱包追踪提案

美国财政部已正式撤回追踪个人加密钱包的立法提案。该提案原计划要求银行和交易所记录超过 3,000 美元的转账，并上报所有超过 10,000 美元的交易。

财政部下属金融犯罪执法网络（FinCEN）宣布，将不会就 2020 年提出的该加密监管方案采取进一步行动。同日，另一项针对加密混币服务的监管提案也被撤回。

加密隐私迎来阶段性胜利？

个人钱包（又称“非托管钱包”）指的是用户自行保管数字资产的应用或硬件设备，而不将资产托管于银行或交易所。

根据 2020 年的相关提案，一旦用户通过非托管钱包发起转账，单笔金额超过 3,000 美元，机构需完成身份核查并保存相关记录。

如果单笔或 24 小时内累计转账金额超过 10,000 美元，则必须向 FinCEN 报告。

这一规则从未生效。根据 FinCEN 的公告，撤回决定旨在确保数字资产监管“适应行业发展需要”，并参考了 2025 年 7 月白宫即将发布的加密货币政策报告。

FinCEN报告引用称：“特朗普（Donald Trump）政府支持合法数字资产用户在公有区块链上进行隐私交易的权利。”

新规将在 10 月 6 日正式发布于《联邦公报》后生效。

混币服务为何仍被密切监管

与此同时，FinCEN 还撤回了 2023 年提出的混币监管草案。混币技术通过将多用户的加密资产集中“混合”，以掩盖资金来源。根据该方案，疑似涉及跨境的混币交易将须报告。

在此之前，财政部的监管计划仍将相关规则列入 2027 年 12 月的最终立法议程。

FinCEN 表示，市场评论普遍警告其对于“混币”定义过于宽泛，可能对合法用途产生寒蝉效应。但该机构也强调，不法分子依然大量利用混币工具，未来将视情况采取相应行动。

相关案件正在法院持续推进。开发者 Roman Storm 因运营基于以太坊的 Tornado Cash 混币服务，将于 2027 年 4 月迎来重审。

值得注意的是，相关合规义务如可疑活动报送、制裁名单筛查等仍然有效。同时，每一笔比特币转账依然公开记录在区块链上，钱包资金流向仍可被追踪。